Kredit Pemilikan Rumah (KPR) adalah salah satu cara yang banyak dipilih untuk membeli rumah dengan teknik mengangsur. Oleh karena itu, KPR memiliki suku bunga KPR yang berbeda-beda tergantung penawaran setiap bank. Rumah yang bisa dibeli melalui KPR juga dapat berupa rumah baru maupun bekas.
Adapun jangka waktu untuk mengangsur juga beragam, mulai dari 5 tahun sampai 30 tahun sesuai kebijakan masing-masing bank. Pada implementasinya, sejumlah bank akan menawarkan suku bunga rendah untuk menarik nasabah dan memudahkan mereka membeli rumah.
Pasalnya, suku bunga KPR yang rendah tentu akan diminati banyak orang yang berencana membeli rumah. Salah satu contoh bank dengan penawaran suku bunga KPR yang menarik adalah Bank OCBC. Artikel ini akan memberikan informasi terkait suku bunga KPR dan beberapa pilihan KPR dari Bank OCBC.
Apa itu Suku Bunga KPR?
Suku bunga KPR adalah jumlah bunga yang dikenakan atas Kredit Pemilikan Rumah (KPR). Angka dari suku bunga biasanya dinyatakan dalam bentuk persentase dari jumlah pinjaman dan dapat bervariasi tergantung pada berbagai faktor, termasuk kondisi pasar keuangan, kebijakan bank, profil risiko peminjam, dan jangka waktu pinjaman.
Semakin rendah suku bunga KPR, semakin rendah pula biaya pinjaman yang harus dibayarkan oleh peminjam. Oleh karena itu, suku bunga menjadi salah satu pertimbangan penting dalam memilih lembaga keuangan untuk mendapatkan KPR.
Terdapat dua jenis suku bunga utama dalam KPR, yaitu suku bunga tetap (fixed) dan mengambang (floating). Nominal pada suku bunga tetap tidak akan berubah-ubah sejak awal kesepakatan. Sebaliknya, suku bunga floating dapat berubah-ubah selama masa pinjaman tergantung pada kondisi pasar.
Baca juga: 7 Cara Beli Rumah Tanpa KPR, Utang, dan Riba yang Aman
Suku Bunga KPR Bank OCBC
Bank OCBC menawarkan sejumlah pilihan KPR yang dapat kamu pilih dan pertimbangkan untuk membeli rumah impianmu. Berikut adalah jenis beserta detail informasinya:
KPR Easy Start
KPR Easy Start adalah penawaran yang ditujukan untuk generasi muda dengan angsuran rendah. Pilihan ini sangat cocok bagi kamu yang baru mulai berkarier dan berencana membeli rumah pertama.
Tenor kredit yang ditawarkan sampai 25 tahun sehingga lebih fleksibel dalam mengatur keuangan. Berikut adalah detail informasi KPR Easy Start:
Persyaratan
Berikut adalah persyaratan kpr rumah yang harus dipenuhi untuk program KPR Easy Start:
- Warga Negara Indonesia (WNI).
- Karyawan dengan masa kerja minimal 2 tahun dengan penghasilan minimal Rp 3 juta dan maksimal Rp 65 juta.
- Memiliki maksimal 1 fasilitas KPR yang telah berjalan lebih dari 3 tahun.
- Agunan berupa rumah, apartemen, dan ruko baik yang akan dibeli dari Developer Rekanan OCBC maupun secondary.
- Usia pada saat akad kredit adalah minimal 21 tahun atau sudah menikah dan maksimal 45 tahun saat pengikatan kredit.
- Plafond minimal Rp 100 juta dan maksimal Rp 5 milyar.
- Jangka waktu pinjaman minimal 10 tahun dan maksimal 25 tahun untuk rumah. Adapun untuk agunan lainnya dikenakan maksimal 20 tahun.
Bunga dan Biaya
Berikut adalah detail biaya suku bunga KPR OCBC untuk program KPR Easy Start:
| Jenis Biaya | Keterangan |
| Provinsi | 1% |
| Biaya Administrasi | Rp500.000 |
| Premi Asuransi | Sesuai tarif asuransi rekanan OCBC. |
| Biaya Notaris | Sesuai tarif notaris rekanan OCBC. |
| Biaya Taksasi | Rp750.000 atau sesuai biaya taksasi KJPP. |
| Biaya Akta Pengikatan Kredit | Biaya ini diberlakukan untuk pembuatan akta pengikatan kredit yang dilakukan secara internal oleh bank. |
| Denda Keterlambatan | 0,1% per hari dari total kewajiban yang tertunda. |
| Penalti (Pelunasan sebelum jatuh tempo) |
|
| Biaya Penyimpanan Sertifikat | Biaya Safe Deposit Box (SDB) ukuran terkecil akan dikenakan apabila dokumen agunan belum diambil 30 hari setelah fasilitas lunas. |
| Suku Bunga | Sesuai promo bunga. |
KPR Kendali
KPR Kendali adalah penawaran gabungan KPR dan tabungan sehingga memungkinkan pemohon mengendalikan atau mengatur bunga dan tenor KPR melalui saldo tabungan. Pada KPR Kendali, sejumlah 80% dari saldo tabungan dapat meringankan bunga harian.
Dengan adanya fitur tersebut, pinjaman berpotensi lebih cepat lunas karena porsi pokok yang lebih besar. Selain itu, nominal tabungan juga tidak ditahan sehingga bebas digunakan untuk bertransaksi. Berikut adalah detail informasi KPR:
Persyaratan
Berikut adalah persyaratan yang harus dipenuhi untuk program KPR Kendali:
- Warga Negara Indonesia (WNI).
- Berusia minimal 21 tahun atau sudah menikah.
- Usia maksimal untuk karyawan adalah 58 tahun pada saat jangka waktu kredit berakhir. Sedangkan, usia maksimal untuk pengusaha atau profesional adalah 70 tahun pada saat jangka waktu berakhir.
- Memiliki penghasilan tetap.
Bunga dan Biaya
Berikut adalah detail biaya suku bunga KPR OCBC untuk program KPR Kendali:
| Jenis Biaya | Keterangan |
| Provinsi |
|
| Biaya Administrasi |
|
| Premi Asuransi | Sesuai tarif asuransi rekanan OCBC. |
| Biaya Notaris | Sesuai tarif notaris rekanan OCBC. |
| Biaya Taksasi | Rp 750.000 atau sesuai biaya taksasi KJPP. |
| Biaya Akta Pengikatan Kredit | Biaya ini diberlakukan untuk pembuatan akta pengikatan kredit yang dilakukan secara internal oleh bank. |
| Denda Keterlambatan | 0,1% per hari dari total kewajiban yang tertunda. |
| Penalti (Pelunasan sebelum jatuh tempo) | 3% dari yang jumlah yang dilunasi, apabila pinjaman masih berada pada jangka waktu penalti. |
| Biaya Penyimpanan Sertifikat | Biaya Safe Deposit Box (SDB) ukuran terkecil akan dikenakan, apabila dokumen agunan belum diambil 30 hari setelah fasilitas lunas. |
| Suku Bunga | Sesuai promo bunga. |
Baca juga: Mau Beli Apartemen atau Rumah? Cek Dulu Plus Minusnya!
Tips Memilih Program KPR Sesuai Kondisi Keuangan
Pemilihan program KPR yang tepat sangatlah penting untuk memastikan bahwa pembayaran cicilan sesuai dengan kondisi keuanganmu. Berikut beberapa tips dalam memilih program KPR:
Memahami Kemampuan Finansial
Sebelum mengajukan KPR, penting untuk mengetahui kemampuan finansial dengan jelas, termasuk menghitung anggaran bulanan dan menghitung total utang. Dengan menghitung anggaran bulanan, kamu bisa menentukan jumlah maksimal yang bisa dialokasikan setiap bulannya untuk pembayaran cicilan KPR.
Selanjutnya, lakukan perhitungan total cicilan bulanan (termasuk KPR, kartu kredit, pinjaman lainnya) dan pastikan jumlahnya tidak melebihi 30-40% dari pendapatan bulanan.
Membandingkan Berbagai Penawaran KPR
Bandingkan penawaran KPR dari berbagai bank atau lembaga keuangan dengan mempertimbangkan:
- Suku bunga: Bandingkan suku bunga tetap dan floating serta perhitungkan dampaknya terhadap pembayaran bulanan.
- Tenor kredit: Pilih tenor dengan cicilan bulanan yang masih terjangkau sesuai dengan kemampuan finansial.
- Biaya tambahan: Perhatikan biaya administrasi, asuransi, dan biaya lain yang mungkin dikenakan.
Menghitung Total Biaya Kredit
Hitung total biaya yang harus dibayarkan selama masa kredit (termasuk bunga dan biaya tambahan) untuk membandingkan total kewajiban pada berbagai penawaran. Hal ini akan membantumu memahami jumlah total yang harus dibayarkan pada akhirnya.
Simulasi Kredit
Gunakan kalkulator KPR yang disediakan oleh bank atau lembaga keuangan untuk melakukan simulasi pembayaran bulanan. Dengan memasukkan nilai pinjaman, suku bunga, dan tenor, kamu dapat melihat perkiraan jumlah pembayaran bulanan yang akan ditanggung.
Konsultasi dengan Ahli Keuangan
Diskusikan kondisi keuangan dengan ahli keuangan atau konsultan keuangan yang dapat memberikan saran berdasarkan situasimu. Mereka dapat membantumu memahami lebih banyak tentang opsi KPR yang sesuai dengan keadaan finansial.
Demikian pembahasan tentang suku bunga KPR yang menjadi salah satu pertimbangan penting sebelum memilih program KPR. Memilih KPR dengan suku bunga rendah dan sesuai dengan kondisi keuangan akan membuatmu merasa lebih tenang dalam melakukan angsurannya secara rutin.
Sebelum memutuskan untuk mengambil program KPR, memastikan kesehatan keuangan terlebih dahulu adalah langkah yang bijak. Kamu bisa menggunakan Financial Fitness Check Up untuk mengecek kesehatan finansialmu secara gratis.
Setelah mengetahui hasilnya, kamu bisa menjadwalkan konsultasi 1-on-1 bersama Nyala Trainer untuk mendapatkan tips terkait pengelolaan keuangan dan membayar cicilan KPR. Jadi, tunggu apa lagi? Daftarkan dirimu sekarang juga!