Memahami pentingnya manfaat asuransi jiwa adalah salah satu cara untuk melindungi kondisi di masa depan, baik untuk diri sendiri maupun keluarga. Pasalnya, tidak ada yang dapat memastikan kondisi di masa depan.
Asuransi jiwa adalah produk asuransi yang memberikan perlindungan secara finansial kepada pihak pemegang polis atau ahli waris. Biasanya, ahli waris merupakan keluarga, seperti istri/suami, anak, atau orang tua.
Dengan menyadari pentingnya asuransi jiwa, maka individu tersebut telah memberikan proteksi yang maksimal untuk dirinya dan keluarganya. Tidak hanya itu, terdapat berbagai pilihan asuransi jiwa yang dapat dipilih sesuai kebutuhan. Lantas, apa saja manfaat asuransi jiwa? Simak penjelasan lengkapnya di ulasan berikut ini!
Manfaat Asuransi Jiwa
Pada dasarnya, manfaat asuransi jiwa yang paling umum adalah melindungi pemegang polis secara finansial apabila terjadi kejadian tak terduga. Berikut beberapa manfaat asuransi jiwa lainnya:
1. Perlindungan secara Finansial pada Ahli Waris
Manfaat asuransi jiwa yang pertama adalah melindungi diri dan anggota keluarga lainnya atau ahli waris. Hal ini terjadi ketika pemegang polis meninggal dunia dan memiliki tanggungan.
Apabila kepala keluarga meninggal karena sakit atau kecelakaan, maka asuransi jiwa akan memberikan proteksi kepada keluarga yang ditinggal berupa uang pertanggungan atas terjadinya musibah.
Jumlah yang diberikan kepada ahli waris biasanya beberapa kali lipat dari pendapatan per bulan pemegang polis. Sehingga, ketika orang-orang yang bergantung pada penghasilan pemegang polis tetap dapat terlindungi secara finansial.
2. Perlindungan dari Risiko Cacat
Selain perlindungan dari risiko meninggal dunia, manfaat asuransi jiwa juga dapat memberikan perlindungan dari risiko terjadinya cacat.
Pihak perusahaan asuransi akan memberikan manfaat asuransi kepada pemegang polis sesuai kesepakatan. Jumlah pertanggungan biasanya diberikan dengan sistem pembayaran sekaligus.
3. Manfaat Sakit Kritis dan Rawat Inap Rumah Sakit sebagai Manfaat Tambahan atau Riders
Asuransi jiwa juga bisa memberikan manfaat sakit kritis dan rawat inap rumah sakit sebagai manfaat tambahan atau riders. Kamu juga bisa menambah asuransi penyakit kritis sebagai riders untuk memperkuat perlindunganmu.
Riders pun bisa disesuaikan dengan kebutuhan, jika kamu memang membutuhkan asuransi penyakit kritits atau rawat inap di rumah sakit, kamu bisa menambahkannya dalam asuransi jiwamu sebagai asuransi tambahan.
Baca juga: Ini Macam-Macam Asuransi di Indonesia yang Perlu Kamu Tahu
4. Membantu Mengelola Keuangan dengan Baik
Dengan adanya asuransi jiwa, kamu dapat merencanakan keuangan dengan lebih baik. Hal ini akan membantu mengurangi ketidakpastian terkait keadaan finansial keluarga jika terjadi hal yang tidak diinginkan.
Selain itu, beberapa jenis asuransi jiwa juga bisa berfungsi sebagai instrumen investasi atau tabungan jangka panjang, yang dapat membantu mengembangkan nilai tunai dari polis tersebut seiring waktu.
Jenis-Jenis Asuransi Jiwa
Terdapat beberapa jenis asuransi jiwa yang bisa dipilih sesuai kebutuhan. Umumnya, setiap jenis asuransi jiwa menawarkan manfaat yang berbeda-beda. Berikut penjelasan lengkapnya:
a. Asuransi Jiwa Berjangka (Term Life Insurance)
Asuransi jiwa berjangka memberikan perlindungan jiwa untuk jangka waktu tertentu (misalnya, 10, 20, atau 30 tahun). Jika tertanggung meninggal selama periode polis, pembayaran manfaat akan diberikan kepada ahli waris.
Lantas, bagaimana jika peserta asuransi masih hidup sampai jangka waktunya berakhir? Pada kondisi tersebut, pemilik polis memiliki hak untuk memperpanjang perlindungan asuransi jiwa yang bersangkutan.
b. Asuransi Jiwa Seumur Hidup (Whole Life Insurance)
Asuransi jiwa seumur hidup memberikan perlindungan seumur hidup asalkan premi dibayarkan. Namun, biasanya pertanggungan diberikan sampai pemegang polis berusia 90 sampai 100 tahun.
Polis ini memiliki komponen investasi yang memungkinkan akumulasi nilai tunai dari premi yang dibayarkan. Selain itu, ada manfaat pembayaran kepada ahli waris saat tertanggung meninggal.
c. Asuransi Jiwa Dwiguna (Endowment Insurance)
Asuransi dwiguna adalah produk asuransi yang menyediakan perlindungan jiwa dan tabungan dalam satu polis. Sebagian dari premi yang dibayarkan dialokasikan ke rekening tabungan, sementara sisanya digunakan untuk memberikan manfaat perlindungan.
Manfaat asuransi jiwa dwiguna adalah kemungkinan untuk mencairkan dana asuransi sebelum masanya berakhir. Jika tertanggung masih hidup sampai akhir masa aktif asuransi, seluruh nilai uang pertanggungan bisa diterima kembali.
d. Asuransi Jiwa Unit Link
Asuransi jiwa unit link adalah jenis asuransi yang menggabungkan manfaat perlindungan asuransi dengan peluang investasi.
Dalam produk ini, pemegang polis mendapat manfaat ganda, yaitu perlindungan asuransi jiwa sekaligus imbal hasil dari investasi dalam produk unit link yang diselenggarakan oleh perusahaan asuransi di Indonesia.
Setiap premi yang dibayarkan dialokasikan ke dua mekanisme pengelolaan terpisah, yaitu untuk perlindungan asuransi dan pengelolaan investasi.
Baca juga: Kelebihan Asuransi Kesehatan Swasta & Bedanya dengan BPJS
Cara Memilih Asuransi Jiwa Sesuai Kebutuhan
Dengan banyaknya pilihan dan manfaat asuransi jiwa, memilih produk yang paling tepat dan sesuai kebutuhan harus menjadi pertimbangan. Berikut beberapa hal yang penting untuk diperhatikan:
Memastikan Kesesuaian Manfaat dengan Kebutuhan
Pertama, tentukan tujuan utama mengambil asuransi jiwa. Apakah untuk melindungi keluarga dari risiko finansial jika terjadi sesuatu atau memastikan warisan untuk anak di masa depan?
Pilih jenis asuransi jiwa yang sesuai, apakah itu asuransi jiwa berjangka (term life) dengan perlindungan untuk periode tertentu atau asuransi jiwa yang lebih permanen, seperti whole life atau unit-link sesuai dengan kebutuhan jangka panjang Anda.
Menyesuaikan dengan Kondisi Keuangan
Sesuaikan premi asuransi jiwa dengan kondisi keuangan. Pastikan premi yang harus dibayarkan dapat diatasi secara rutin tanpa menimbulkan beban finansial berlebihan atau mengganggu alokasi kebutuhan lainnya.
Selain itu, perhatikan manfaat yang diberikan oleh polis asuransi, termasuk nilai tunai, pembayaran premi, uang pertanggungan, dan apakah ada kebijakan pembatalan atau pencairan dana sebelum jangka waktu tertentu.
Melakukan Riset dan Perbandingan Antar Produk
Lakukan riset menyeluruh terhadap berbagai produk asuransi jiwa yang tersedia. Perbandingan antar produk sangat penting untuk memahami manfaat, premi, ketentuan, nilai uang pertanggungan, dan layanan yang ditawarkan oleh setiap perusahaan asuransi.
Perhatikan juga klaim-klaim yang seringkali menjadi indikator keandalan perusahaan dalam membayar klaim kepada nasabahnya.
Memilih Perusahaan Asuransi yang Terpercaya
Pilihlah perusahaan asuransi yang terpercaya dan memiliki reputasi baik. Evaluasi rekam jejak dan keandalan perusahaan asuransi, seperti lama berdirinya perusahaan, kebijakan klaim yang transparan, dan pelayanan pelanggan.
Salah satu pilihan aman dan tepat untuk asuransi jiwa adalah LiveSMART Protector dari OCBC yang menawarkan perlindungan jiwa terjangkau. Sejumlah manfaat yang ditawarkan LiveSMART Protector, seperti pilihan pembayaran premi fleksibel dan kemudahan pembelian. Kamu bisa membelinya melalui OCBC mobile dengan mudah dan praktis.
Nah, itulah penjelasan tentang manfaat asuransi jiwa yang penting untuk diperhatikan sehingga memberikan proteksi maksimal di masa depan. Faktanya, masih banyak individu yang kurang menyadari pentingnya asuransi jiwa.
Dengan memiliki asuransi jiwa, individu dapat memiliki proteksi tambahan secara finansial, baik untuk dirinya sendiri maupun keluarga apabila terjadi risiko meninggal.
Berbicara soal perlindungan secara finansial melalui asuransi jiwa, kamu juga bisa mengecek kesehatan finansialmu melalui Financial Fitness Check Up untuk memastikan seberapa sehat kondisi keuanganmu.
Selanjutnya, kamu juga bisa mendaftarkan diri untuk konsultasi 1-on-1 bersama Nyala Trainer di Ruang meNyala dan mendapatkan solusi keuangan yang tepat dari ahlinya. Jadi, tunggu apa lagi? Yuk, daftarkan dirimu sekarang juga!
Baca juga: Apa itu Reasuransi? Ini Pengertian, Fungsi, & Keuntungannya