Berinvestasi memang penting untuk bisa mencapai masa depan yang direncanakan. Tetapi, apakah berinvestasi hanya satu-satunya jalan untuk bisa mencapai masa depan yang diinginkan? Terlebih lagi dengan pendapatan saat ini yang masih belum bisa mencukupi untuk kebutuhan sehari-hari, apakah bisa dengan mengandalkan pendapatan saat ini saja bisa pensiun tanpa membebankan anak di kemudian hari?
Pertanyaan ini terus muncul di benak Adhisty, seorang karyawati yang sedang meniti karirnya. Saat ini, karirnya belum bisa dibilang sudah mapan. Tetapi, Adhisty sudah bisa mulai menabung rutin dan sudah mulai berinvestasi.
Namun, Adhisty masih bertanya-tanya apakah langkahnya dalam mengatur keuangan sudah sesuai supaya memiliki kehidupan yang nyaman di kemudian hari? Adhisty pun semakin giat untuk mengikuti kelas-kelas keuangan, lalu saat mengikuti kelas-kelas keuangan yang ada di Ruang MeNyala, Adhisty pun melihat bahwa ada kesempatan untuk konsultasi dengan Nyala Trainer.
Jadi, daripada Adhisty hanya berasumsi dengan kondisi keuangannya, maka Adhisty pun langsung book jadwal konsultasi untuk bisa mendapatkan jawaban dari semua pertanyaan keuangannya. Setelah berkonsultasi, Adhisty pun merasa bahwa salah satu fungsi perencanaan keuangan adalah membawanya supaya bisa lebih nyaman ke depannya.
Fungsi Perencanaan Keuangan: Miliki Strategi Dalam Keuangan untuk Masa Depan Nyaman
Ketika berkonsultasi, berikut adalah tips dan juga solusi keuangan untuk Adhisty agar memiliki finansial yang lebih sehat dan bisa mencapai kebebasan keuangan di kemudian hari.
1. Investasi Penting, Tetapi Cash Is a King !
Tidak bisa dipungkiri, bahwa investasi memang penting apalagi buat kamu yang ingin bisa menumbuhkan keuangannya. Tetapi, sayangnya investasi menjadi langkah yang salah ketika kamu belum memiliki tabungan dalam rekening yang bisa kamu andalkan kapanpun. Yup! Kamu ga salah denger, ternyata memiliki tabungan dalam rekening ini lebih penting daripada berinvestasi.
Alasannya, ada suatu saat kita pasti akan membutuhkan uang tunai dalam keadaan yang tidak bisa kamu rencanakan. Pernahkah kamu membayangkan bagaimana jika suatu hari kamu kehilangan pendapatan atau pendapatan kamu berkurang karena satu dan lain hal?
Bagaimana kamu bisa memenuhi kebutuhan kamu? Apakah yakin uang yang kamu investasikan bisa kamu ambil begitu saja? Bagaimana jika kamu membutuhkan uang tersebut di tengah malam? Apakah investasi kamu bisa kamu cairkan saat itu juga di Tengah malam?
Yup, keadaan-keadaan tersebut bisa terjadi pada siapapun dan kapanpun. Maka dari itu, memiliki tabungan dalam rekening itu sangat penting. Tabungan tersebut biasa kita sebut dengan dana darurat, di mana dana tersebut memang hanya akan digunakan jika terjadi hal yang tidak bisa direncanakan sama sekali.
Mengingat sifatnya yang harus siap sedia kapanpun, maka dana darurat tidak boleh kamu investasikan ke instrumen yang memiliki risiko moderat hingga tinggi. Lebih baik dana darurat kamu simpan dalam rekening, supaya kamu bisa ambil kapanpun saat terjadi kejadian yang darurat.
Kalau kamu masih bingung penyimpanan dana darurat kamu, kamu bisa memilih Nyala by OCBC sebagai penyimpanan dana darurat. Dengan menabung di Nyala by OCBC, kamu sudah mendapatkan benefit gratis biaya bulanan hingga bisa mengumpulkan poinseru. Info lebih lanjut dapat kamu akses di Nyala by OCBC.
Baca juga: Ini Pentingnya Dana Darurat, Wajib Punya dari Sekarang!
2. Terlalu Banyak Tujuan = Terlalu Banyak Distraksi
Setelah mengetahui bahwa Adhisty harus memiliki dana darurat atau tabungan dalam bentuk rekening, selanjutnya adalah memikirkan bagaimana dengan strategi berinvestasinya saat ini? Karena semuanya ingin terlaksana dalam satu waktu.
Tetapi, Adhisty pun merasa investasinya tidak maksimal karena tidak merasakan benefit yang berarti dalam berinvestasi. Hal ini dikarenakan Adhisty memiliki banyak tujuan yang ingin dicapai dan tidak mengetahui prioritas keuangannya saat ini seperti apa.
Oleh sebab itu, investasi yang dilakukan dirasa hanya berjalan di tempat dan tidak ada dampak yang begitu besar. Maka, selanjutnya Adhisty cukup membuat prioritas keuangannya terlebih dahulu.
Jika sudah mengetahui prioritasnya, maka Adhisty bisa mulai untuk mencapai tujuan keuangannya satu persatu sebelum ke tujuan keuangan lainnya. Selain itu, Adhisty pun harus mulai menghitung kebutuhan untuk mencapai tujuan keuangannya tersebut.
Kamu bisa menggunakan fitur Life Goals untuk mendapatkan bantuan perhitungan tujuan keuangan, hingga rekomendasi produk yang sesuai dengan profil risiko kamu saat ini.
3. Rencanakan Tujuan Keuangan dengan Tepat
Fungsi perencanaan keuangan selanjutnya adalah memiliki tujuan yang tepat. Dengan memiliki tujuan, artinya kamu sudah selangkah lebih dekat dengan sehat finansial. Tetapi, jika tidak tahu berapa yang harus dialokasikan per bulan supaya bisa mencapai tujuan keuangan, investasi akan menjadi tidak efektif.
Maka dari itu, ketika sudah memiliki tujuan, kamu juga perlu mengetahui berapa rupiah yang harus kamu alokasikan per bulan untuk mencapai tujuan keuangan kamu. Tidak hanya itu saja, kamu juga perlu tahu strategi apa yang sebaiknya kamu gunakan ketika berinvestasi.
Tidak hanya risiko hidup, risiko investasi juga perlu kamu minimalkan. Langkah pertama adalah dengan mengetahui terlebih dahulu profil risiko kamu. Apakah kamu memang risk taker? atau sebenarnya kamu masih sangat konservatif?
Dengan mengetahui profil risiko kamu, kamu jadi tahu alokasi investasi kamu sebaiknya ke mana. Misalnya, untuk seseorang yang konservatif, pasti tempat penyimpanannya akan lebih banyak ke deposito, reksa dana pasar uang, atau tabungan berjangka.
Berbeda jika kamu memiliki profil risiko moderat, kamu pasti sudah mulai berinvestasi ke obligasi baik pemerintah maupun obligasi swasta, sudah mulai berinvestasi ke reksa dana pendapatan tetap, reksa dana campuran, bahkan menambah emas sebagai instrumen investasi untuk diversifikasi.
Kamu bisa mengetahui profil risiko kamu dengan mengunduh aplikasi OCBC Mobile dan buka rekening Nyala by OCBC. Setelah itu, kamu bisa mendaftar investasi dan akan dites terlebih dahulu mengenai profil risiko kamu. Mudah bukan?
Baca juga: 7 Cara Memilih Investasi yang Baik dan Aman, Yuk Catat!
Investasi Penting, Tetapi Perencanaan Keuangan Memegang Peranan Lebih Penting
Memang benar, investasi itu penting tetapi dengan memiliki perencanaan keuangan yang tepat, investasi kamu bisa lebih efektif dan lebih tahu arah mana yang harus kamu ambil dalam keuangan. Adhisty pun sudah merasakan manfaatnya setelah berkonsultasi.
Hi Kak Widya,
Terima kasih atas waktu dan ilmunya karena sudah mau berbagi mengenai hal-hal personal finance, terutama dalam strategi dan hal teknis saat membangun dana darurat dan dana pensiun. Hal tersebut juga disesuaikan dengan profil risiko dan kondisi finansial pribadi saya.
Kamu juga mau seperti Adhisty yang dibantu dalam perencanaan keuangannya secara spesifik? Nah, tunggu apalagi, langsung saja lakukan Financial Fitness Check Up di ruang menyala terlebih dahulu. Financial Fitness Check Up ini gratis lho! Sedangkan, di luar sana jika kamu mau tes kesehatan keuangan, harus bayar mulai dari Rp6 juta per tahunnya.
Setelah melakukan Financial Fitness Check Up, kamu bisa langsung book jadwal 1 on 1 konsultasi dengan Nyala Trainer di ruang menyala. Kalau di luar sana kamu harus bayar per satu sesi konsultasi sebesar Rp2juta, di sini kamu bisa dapatkan dengan gratis! Yuk, tunggu apalagi ? Jadi member Ruang meNyala sekarang!
Baca juga: Apa Itu Masalah Finansial? Ini Contoh, Penyebab, & Solusinya