Pernah merasa kesulitan mengatur keuangan pribadi dengan gaji kecil? Jangan khawatir, kamu tidak sendirian. Banyak orang menghadapi tantangan yang sama, dan solusinya ada di sini!
Mengatur keuangan dengan gaji kecil memang tidak gampang. Sehari-hari, kamu bisa saja tergoda untuk mengeluarkan uang yang sebenarnya bisa dihemat. Tapi, jangan biarkan rasa takut menghalangi kamu mencapai kebebasan finansial.
Bayangin kalau kamu bisa hidup nyaman, bebas dari utang, dan punya tabungan meskipun gaji kecil. Dengan beberapa langkah mudah dan disiplin, semua itu bisa jadi kenyataan. Terdengar menarik, kan?
Yuk, simak artikel ini sampai habis dan temukan 10+ cara mengatur keuangan pribadi dengan gaji kecil yang mudah dilakukan!
Cara Mengatur Keuangan Pribadi dengan Gaji Kecil
Pada dasarnya, cara mengatur keuangan pribadi dengan gaji kecil tidaklah sulit, selama kamu melakukannya dengan penuh tekad. Berikut penjelasannya.
1. Merancang Anggaran Bulanan
Merancang anggaran bulanan adalah langkah penting dalam cara mengatur keuangan pribadi dengan gaji kecil.
Dengan mencatat pengeluaran dan pendapatan, kamu dapat mengidentifikasi area di mana kamu bisa menghemat dan mengalokasikan dana lebih efisien.
Kamu bisa mulai membuat anggaran keuangan dengan metode 50/30/20. Di mana 50% dari pendapatan kamu digunakan untuk kebutuhan bulanan kamu.
Kemudian, 30% dari pendapatan digunakan untuk keinginan dan juga cicilan. Setelah itu, jangan lupa untuk alokasikan minimal 20% dari pendapatan kamu untuk ditabungkan dan juga diinvestasikan.
2. Mengutamakan Kebutuhan daripada Keinginan
Kunci dalam cara mengatur keuangan pribadi dengan gaji kecil adalah mengutamakan kebutuhan daripada keinginan. Identifikasi kebutuhan dasar kamu seperti makanan, tempat tinggal, dan transportasi.
Prioritaskan pengeluaran ini dan hindari pengeluaran berlebihan pada keinginan yang tidak mendesak.
Dengan disiplin dalam mengelola prioritas, kamu dapat menjaga stabilitas finansial kamu meskipun memiliki gaji kecil.
3. Memilih Bank yang Tepat
Dalam mengatur keuangan pribadi dengan gaji kecil, pemilihan bank yang tepat sangat penting. Pilih bank yang menawarkan rekening tanpa biaya bulanan dan layanan perbankan online yang efisien untuk menghemat biaya operasional.
Pertimbangkan juga bank yang menyediakan promo dan cashback untuk transaksi tertentu, serta memiliki banyak ATM dan cabang yang mudah diakses. Selain itu, pastikan bank tersebut memiliki sistem keamanan yang baik, seperti notifikasi transaksi dan perlindungan kartu.
4. Segera Lunasi Cicilan dan Utang
Penting dalam cara mengatur keuangan pribadi dengan gaji kecil adalah segera melunasi cicilan dan utang. Sebab, utang yang menumpuk dapat menghambat pertumbuhan finansial.
Utamakan untuk membayar utang yang memiliki bunga lebih tinggi terlebih dahulu. Dengan demikian, kamu akan mengurangi beban finansial dan memiliki lebih banyak sumber daya untuk membangun masa depan keuangan yang lebih kuat.
Kemudian sebagai catatan, jangan sampai di kemudian hari kamu berutang untuk kebutuhan konsumtif, ya.
Baca juga: 10 Cara Mengatur Uang 50 Ribu untuk Seminggu, Biar Irit!
5. Menjual Barang Tak Terpakai
Dalam upaya mengatur keuangan pribadi dengan gaji kecil, pertimbangkan untuk menjual barang tak terpakai.
Temukan barang-barang yang tidak lagi kamu butuhkan dan siapkan untuk dijual secara online atau melalui bazar lokal.
Setelahnya, uang dari penjualan ini dapat digunakan untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari atau ditabung untuk masa depan.
Ini adalah cara efektif untuk meningkatkan pendapatan kamu dan mengoptimalkan pengelolaan gaji kecil kamu.
6. Bepergian dengan Transportasi Umum
Dalam mengelola keuangan pribadi dengan gaji kecil, pertimbangkan untuk memanfaatkan transportasi umum.
Lebih lanjut, mengurangi penggunaan mobil pribadi dan memilih kereta, bus, atau angkutan umum lainnya dapat menghemat biaya bahan bakar, perawatan, dan parkir.
Dengan menggunakan transportasi umum, kamu dapat mengalokasikan dana lebih untuk kebutuhan mendesak sekaligus mendukung keuangan pribadi yang sehat dengan gaji yang kamu miliki.
7. Mengurangi Jajan dan Makan di Luar
Salah satu cara mengatur keuangan pribadi dengan gaji kecil yaitu dengan mengurangi pengeluaran untuk jajan dan makan di luar.
Well, menyediakan makanan di rumah lebih hemat dan dapat menghemat banyak uang dalam jangka panjang.
Dalam hal ini, buatlah jadwal untuk makan di luar sebagai self reward sesekali, sementara sebagian besar waktu, kamu bisa mengonsumsi masakan rumah.
Dengan cara ini, kamu dapat mengalokasikan lebih banyak uang untuk tabungan atau keperluan penting lainnya.
8. Membeli Barang Bekas yang Layak Dipakai
Penting dalam cara mengatur keuangan pribadi dengan gaji kecil adalah bijaksana dalam berbelanja.
Pertimbangkan untuk mengutamakan membeli barang-barang bekas yang masih berkualitas daripada membeli barang baru.
Dengan memilih barang bekas yang layak dipakai, kamu dapat mengoptimalkan pengelolaan keuangan pribadi, sesuai dengan jumlah gaji yang kamu terima.
9. Memanfaatkan Promo dan Diskon
Dalam mengelola keuangan pribadi dengan gaji kecil, manfaatkan promo dan diskon dengan bijak. Pantau penawaran khusus, kode promo, dan diskon di toko atau online.
Belanja saat ada big sale atau periode diskon dapat membantu kamu menghemat uang pada kebutuhan sehari-hari dan barang-barang lainnya.
Dengan memanfaatkan peluang promo dan diskon, kamu dapat menjaga keuangan pribadi tetap sehat dan sesuai dengan gaji yang kamu terima.
Tetapi, tentunya, kamu boleh menggunakan promo dan diskon untuk kebutuhan kamu. Jangan sampai dengan adanya diskon dan promo ini menjadi alasan kamu untuk menjadi lebih impulsif.
Baca juga: Apa itu Frugal Living? Ini Dia Manfaat & Tips Menjalaninya!
10. Berhenti Berlangganan
Dalam mengelola keuangan pribadi dengan gaji kecil, pertimbangkan untuk berhenti berlangganan layanan yang tidak benar-benar diperlukan, termasuk platform video streaming, langganan majalah, dan lain sebagainya.
Dengan menghentikan berlangganan yang tidak esensial, kamu dapat menghemat uang setiap bulan dan mengalokasikannya untuk kebutuhan yang lebih penting. Ini adalah langkah cerdas dalam cara mengatur keuangan pribadi dengan gaji kecil.
11. Menyiapkan Dana Darurat
Langkah krusial dalam mengelola keuangan pribadi dengan gaji kecil adalah menyiapkan dana darurat. Alokasikan setidaknya 20% dari pendapatan kamu ke rekening tabungan khusus untuk keadaan darurat.
Ini akan memberikan perlindungan finansial saat tiba-tiba menghadapi biaya tak terduga seperti perbaikan rumah atau gadget pendukung kerja yang rusak.
Dengan memiliki dana darurat yang cukup, kamu dapat menjaga stabilitas finansial dan menghindari utang yang membebani.
12. Memilih Investasi Modal Kecil
Meskipun memiliki gaji yang kecil, kamu tetap bisa berinvestasi. Pilih investasi dengan modal kecil seperti reksa dana atau emas. Dengan berinvestasi secara bijak, kamu dapat memanfaatkan pertumbuhan dana kamu seiring berjalannya waktu.
Ini adalah cara mengatur keuangan pribadi dengan baik sekaligus cerdas untuk membangun masa depan finansial yang lebih kuat.
13. Mencatat dan Mengevaluasi Pengeluaran
Salah satu langkah penting dalam cara mengatur keuangan pribadi dengan gaji kecil adalah mencatat dan mengevaluasi pengeluaran.
Buat catatan rinci tentang setiap pengeluaran harian kamu. Ini membantu kamu mengidentifikasi pola pengeluaran, menghindari pemborosan, dan menentukan di mana kamu bisa menghemat.
Dengan pemantauan yang cermat, kamu dapat mengelola gaji kecil secara lebih efisien dan mencapai tujuan keuangan kamu.
14. Menjaga Kesehatan Tubuh
Kesehatan tubuh yang baik adalah aset berharga dalam mengatur keuangan pribadi dengan gaji kecil.
Pasalnya, mencegah penyakit dengan pola makan sehat dan rutin berolahraga dapat mengurangi biaya perawatan medis yang mahal.
Dengan demikian, beban keuangan akan berkurang dan dapat dialokasikan untuk kebutuhan lainnya. So, jaga kesehatan tubuh untuk memastikan keuangan pribadi kamu tetap stabil, ya.
Baca juga: 6 Cara Membuat Anggaran Keuangan Pribadi Bagi Pemula
Mengapa Harus Tahu Cara Mengatur Keuangan Pribadi dengan Gaji Kecil?
Ada beberapa alasan mengapa kamu harus tahu bagaimana cara mengatur keuangan pribadi dengan gaji kecil, antara lain yaitu:
1. Lebih Bijak dalam Menentukan Prioritas
Mengatur keuangan pribadi dengan gaji kecil bukan hanya tentang angka, tetapi juga mengajarkan kita untuk lebih bijak dalam menentukan prioritas.
Ini dapat menjadi salah satu cara mengatur keuangan pribadi agar tidak boros sekaligus tips efektif dalam merencanakan masa depan yang lebih stabil.
2. Mengontrol Pengeluaran
Pentingnya mengetahui cara mengatur keuangan pribadi dengan gaji kecil adalah kemampuan untuk mengontrol pengeluaran.
Dengan pemahaman yang baik tentang anggaran dan prioritas, kamu dapat memastikan setiap uang yang dimiliki digunakan secara bijaksana.
Ini membantu mencegah pemborosan dan memungkinkan kamu untuk lebih efisien dalam mengelola gaji kecil kamu. Lebih lanjut, dengan pengendalian yang baik, keuangan pribadi kamu akan tetap terjaga.
Baca juga: 6 Strategi Jitu Biar Kamu Nggak Boros Pengeluaran Makan!
3. Meminimalkan Risiko Finansial
Mengelola keuangan pribadi dengan gaji kecil membantu meminimalkan risiko finansial yang mungkin saja kamu alami.
Dengan pemahaman yang baik tentang pengeluaran, tabungan, dan investasi yang bijak, kamu dapat melindungi diri kamu dari tekanan finansial yang tak terduga. Ini memberikan keamanan finansial yang lebih besar dan menjaga stabilitas ekonomi kamu.
Dengan demikian, mengetahui cara mengatur keuangan pribadi dengan gaji kecil adalah langkah penting untuk menghindari risiko finansial yang merugikan di masa yang akan datang.
4. Memiliki Rencana Keuangan yang Terarah
Mengetahui cara mengatur keuangan pribadi dengan gaji kecil memberikan keuntungan berupa memiliki rencana keuangan yang lebih terarah.
Dengan rencana yang jelas, kamu dapat mengatur prioritas, mengelola pengeluaran, dan mengalokasikan dana sesuai dengan tujuan finansial kamu. Ini membantu mencapai stabilitas finansial dan mencegah keraguan dalam mengambil keputusan keuangan.
Oleh karena itu, memiliki pemahaman tentang cara mengatur keuangan pribadi dengan gaji kecil adalah langkah awal menuju rencana keuangan yang sukses.
Demikian informasi terkait cara mengatur keuangan pribadi dengan gaji kecil yang mudah dan efektif.
Meskipun gaji kecil, kamu tetap bisa mengatur keuangan dengan bijak dimulai dari membuat anggaran bulanan, memilih bank yang tepat, sampai menjaga kesehatan tubuh.
Selain itu, kamu juga harus memeriksa kondisi keuangan secara rutin supaya finansialmu tetap terkontrol.
Kamu bisa menggunakan Financial Fitness Checkup untuk memahami kondisi kesehatan finansialmu saat ini agar goals-mu tertata dengan baik.
Setelah itu kamu bisa mendiskusikannya dengan cara berkonsultasi menggunakan 1-on-1 consultation bersama Nyala Trainer.
Yuk capai #FinanciallyFit bersama Ruang meNYALA lalu hemat pengeluaranmu mulai dari sekarang!
Baca juga: 13 Tips Traveling Murah & Hemat, Bikin Tabungan Tetap Aman!