Baru dapat gaji pertama? Yuk, pelajari cara mengatur gaji pertama agar keuangan tetap sehat, tips menabung, dan investasi yang cocok untuk pemula!
Memulai bekerja dan mendapat gaji pertama kali menjadi kesenangan tersendiri bagi siapapun. Biasanya, gaji pertama akan digunakan untuk senang-senang atau self reward.
Namun, pernah nggak kamu berpikir bahwa pengelolaan gaji pertama sangat penting dalam membangun kebiasaan mengelola uang pada bulan-bulan berikutnya?
Ketimbang untuk foya-foya, gaji pertama sebaiknya dikelola dengan baik, termasuk memulai investasi. Dengan begitu, kamu akan terbiasa mengelola uang dengan bijak dan keuangan akan senantiasa sehat.
Baca juga: Nyicil iPhone 16 Boleh-boleh saja, Asal…
Tips Mengatur Gaji Pertama
Mengatur gaji pertama dengan baik adalah langkah penting untuk membangun kebiasaan finansial yang sehat. Berikut beberapa tips yang bisa kamu terapkan dalam mengelola gaji pertama.
1. Buat Anggaran Bulanan
Langkah pertama yang harus kamu lakukan setelah menerima gaji pertama adalah membuat anggaran bulanan. Anggaran sangat penting untuk membantu kamu memahami ke mana saja uangmu akan dialokasikan.
Mulailah dengan mengidentifikasi kebutuhan pokok seperti biaya makan, transportasi, pulsa, dan kebutuhan sehari-hari lainnya.
Kamu bisa menerapkan metode 50/30/20, di mana 50% gaji digunakan untuk kebutuhan pokok (seperti makan, sewa tempat tinggal, transportasi), 30% untuk keinginan (hiburan, nongkrong, belanja), dan 20% untuk tabungan serta investasi.
2. Sisihkan Tabungan Sejak Awal
Jangan pernah menunda untuk menabung, bahkan sejak gaji pertama. Sisihkan sekitar 10-20% dari total gaji untuk tabungan setiap bulan.
Cara terbaik adalah menabung di awal, langsung setelah kamu menerima gaji, sebelum uang tersebut digunakan untuk keperluan lain.
Dengan cara ini, kamu tidak akan tergoda untuk menghabiskan seluruh gaji dan berharap masih ada sisa untuk ditabung di akhir bulan.
Menabung secara rutin dari awal akan membantumu membangun dana cadangan dan persiapan keuangan di masa depan.
3. Jangan Terburu-buru Berbelanja Mewah
Setelah menerima gaji pertama, biasanya muncul godaan untuk membeli barang-barang yang selama ini diidam-idamkan, seperti gadget terbaru, pakaian mewah, atau liburan.
Namun, penting untuk menahan diri dan tidak langsung berbelanja besar-besaran. Prioritaskan pengeluaran untuk kebutuhan pokok dan tunda pembelian barang-barang mewah yang tidak terlalu mendesak.
Jika memang ada barang yang ingin kamu beli, buat rencana keuangan terlebih dahulu dan pastikan hal itu tidak mengganggu anggaran utama kamu.
Baca juga: 10 Ide Usaha yang Menjanjikan di Tahun 2024
4. Bayar Utang atau Cicilan
Jika kamu memiliki utang, misalnya pinjaman pendidikan atau cicilan kendaraan, pastikan untuk menyisihkan sebagian dari gaji pertama untuk membayar utang tersebut.
Melunasi utang tepat waktu sangat penting untuk menjaga kesehatan finansial. Jangan sampai cicilan menumpuk dan bunga semakin besar karena kamu mengabaikannya.
Mengatur keuangan dengan bijak, termasuk pembayaran utang, akan membantu kamu menjaga kestabilan finansial.
5. Siapkan Dana Darurat
Dana darurat adalah simpanan yang akan sangat membantu jika terjadi kejadian yang tak terduga, seperti kecelakaan, sakit, atau kehilangan pekerjaan.
Idealnya, kamu harus memiliki dana darurat yang setara dengan 3-6 bulan pengeluaran bulanan.
Memulai dana darurat sejak gaji pertama adalah langkah cerdas untuk memastikan kamu siap menghadapi situasi finansial yang mendesak di masa depan.
Jika belum bisa langsung mencapai angka ideal, tidak apa-apa—kamu bisa membangun dana darurat secara bertahap.
6. Mulai Berinvestasi
Setelah kebutuhan pokok, tabungan, dan dana darurat tercover, kamu bisa mulai mempertimbangkan investasi.
Berinvestasi memungkinkan kamu menumbuhkan uang secara pasif dan mencapai tujuan keuangan jangka panjang. Kamu tidak perlu langsung berinvestasi dalam jumlah besar.
Mulailah dengan instrumen investasi yang aman dan mudah dipahami, seperti reksa dana atau emas.
Kamu bisa juga mempertimbangkan instrumen dengan risiko yang lebih tinggi seperti saham, asalkan kamu sudah memahami risikonya.
7. Lindungi Diri dengan Asuransi
Asuransi adalah salah satu bentuk perlindungan finansial yang sering diabaikan, terutama oleh generasi muda.
Padahal, memiliki asuransi kesehatan atau asuransi jiwa sangat penting untuk mengantisipasi risiko finansial jika terjadi sesuatu yang tidak diinginkan.
Asuransi akan menanggung biaya pengobatan atau memberikan dana pertanggungan jika kamu mengalami musibah, sehingga keuanganmu tetap stabil tanpa harus mengorbankan tabungan atau dana darurat.
Baca juga: Cara Mudah Mengembalikan Uang yang Salah Transfer
Contoh Anggaran Bulanan
Mengelola gaji pertama sangat krusial untuk membangun kebiasaan manajemen keuangan sejak dini. Berikut contoh anggaran bulanan yang bisa kamu terapkan.
Misalnya, kamu adalah pekerja yang tinggal dan bekerja di Jakarta dengan gaji sebesar Rp 6,5 Juta per bulan. Kamu bisa membuat anggaran sebagai berikut:
- Kebutuhan Pokok: Rp 3.575.000 (55%)
- Sewa tempat tinggal/kontrakan: Rp 1,5 Juta
- Makan dan minum: Rp 1,5 Juta
- Transportasi: Rp 400 Ribu
- Listrik, air, internet, dan pulsa: Rp 175 Ribu
- Tabungan dan Dana Darurat: Rp 1,3 Juta (20%)
- Tabungan bulanan: Rp 900 Ribu
- Dana darurat: Rp 400 Ribu
- Investasi: Rp 650 Ribu (10%)
- Hiburan dan Kebutuhan Pribadi: Rp 650 Ribu (10%)
- Asuransi: Ro 325 Ribu (5%)
Itulah ulasan mengenai cara mengatur gaji pertama. Selain uraian di atas, sangat penting bagi keluarga untuk mengetahui kondisi kesehatan finansialnya.
Kabar gembiranya, kamu sekarang bisa cek kesehatan keuangan kamu di sini. Dengan melakukan financial fitness check up, kamu akan tahu apa yang harus kamu lakukan pertama kali supaya keuangan kamu lebih sehat dan membuatmu bahagia.
Financial Fitness Check Up bisa membantumu memeriksa kondisi keuangan hanya dalam waktu 3 menit. Lalu, kamu juga bisa membahas hasil Financial Fitness Check Up kamu dengan Nyala Trainer di Konsultasi 1 on 1.
Dengan sesi konsultasi ini, kamu bisa mengetahui bagaimana strategi yang tepat untuk keuangan kamu.
Banyak sekali manfaat yang bisa kamu dapat, bukan? Jadi, yuk segera atur keuanganmu dengan Ruang meNYALA sekarang agar kamu bisa segera #FinanciallyFit!